Lumx Insights #53
Olá! Seja bem-vindo à sua fonte semanal de insights e notícias. Nesta edição, alguns dados sobre stablecoins à partir de um recente report. Vamos conferir?
Tempo de leitura 5 min.
De olho no futuro dos pagamentos
A economia global está em transformação, e inovações tecnológicas como as stablecoins estão no centro dessas mudanças, servindo como uma peça essencial do quebra-cabeça financeiro contemporâneo. A cada ano, vemos um aumento considerável na adoção dessa tecnologia, que está saindo do nicho das criptomoedas para ser usada em uma vasta gama de possibilidades e situações — desde mercados emergentes, onde a volatilidade cambial e o acesso limitado a serviços bancários são desafios significativos, até a redução de custos operacionais e processuais em pagamentos cross-border utilizando a infra blockchain.
Um recente relatório produzido pela Visa, em parceria com Castle Island Ventures e Brevan Howard Digital, sobre o mercado de stablecoins, mostra que o valor de liquidações globais dessas moedas digitais está projetado para atingir US$ 5,28 trilhões em 2024, o que destaca sua crescente importância no cenário financeiro.
Antes de começarmos, é importante lembrar que, diferente de criptomoedas voláteis como o Bitcoin e o Ethereum, as stablecoins são projetadas para manter um valor estável, geralmente atrelado a moedas fiduciárias como o dólar, o real ou até mesmo commodities como o ouro.
Como de fato se beneficiam?
Nos mercados globais, onde grandes corporações lidam com transferências entre subsidiárias em diferentes países, as stablecoins oferecem uma maneira eficiente de mitigar riscos cambiais e reduzir o tempo de liquidação. Transações que antes demoravam dias agora podem ser concluídas em minutos, sem a necessidade de intermediários bancários, reduzindo significativamente os custos operacionais.
Além disso, a programabilidade das stablecoins por meio de smart contracts abre novas oportunidades para empresas automatizarem processos financeiros complexos. Pagamentos automáticos, divisão de receitas e execução de contratos podem ser realizados sem intervenção humana, aumentando a eficiência e a precisão das transações. Isso torna as stablecoins uma ferramenta poderosa para grandes corporações e instituições financeiras que buscam escalar suas operações globais sem enfrentar os obstáculos dos sistemas tradicionais.
Segundo o report, circulam hoje cerca de U$160 bilhões em stablecoins, através de 20 milhões de carteiras em redes públicas que fazem ao menos uma transação envolvendo stables mensalmente, que ainda tem uma função adicional quando o assunto são regiões onde o sistema financeiro tradicional enfrenta desafios.
De acordo com a pesquisa discutida no relatório, os países pesquisados, que conta com nomes como o do Brasil e Argentina estão liderando o uso dessas moedas para resolver problemas cotidianos, que variam de dificuldade de enviar e receber remessas internacionais a preservar valor em moedas locais voláteis.
Nesses mercados, as stablecoins oferecem uma maneira eficiente e acessível de realizar transferências internacionais. Diferente de sistemas tradicionais como o SWIFT, que podem demorar dias e incluir taxas elevadas, as stablecoins permitem transferências em minutos, com custos significativamente mais baixos. Para milhões de pessoas nessas regiões, isso significa uma alternativa mais confiável e acessível para transações financeiras, permitindo que enviem e recebam dinheiro de forma mais rápida e segura.
Além disso, as stablecoins proporcionam transparência e segurança por meio da tecnologia blockchain, onde cada transação é registrada de maneira imutável, auditável e acessível a todos os envolvidos. Essa transparência reduz o risco de fraudes e facilita a vida financeira de quem depende de remessas ou busca uma maneira de preservar valor.
Algumas das informações mais relevantes trazidas pela pesquisa:
Embora o acesso a criptoativos (50%) seja a motivação mais popular para o uso de stablecoins, usos não relacionados a criptomoedas, como acesso ao dólar (47%), geração de rendimento (39%) e finalidades transacionais, também são populares.
57% dos usuários relataram um aumento no uso de stablecoins no último ano, e 72% acreditam que aumentarão o uso de stablecoins no futuro.
Entre os casos de uso não relacionados à negociação, a conversão de moeda (para dólares) é a atividade mais relatada, seguida pelo pagamento de bens, pagamentos internacionais e pagamento ou recebimento de salário.
Quase 20% sinaliza não utilizar a blockchain diretamente para estas operações.
Visa e o mercado de stablecoins
Quando falamos de stablecoins, não podemos ignorar o papel que grandes players como a Visa e Mastercard têm desempenhado no avanço dessa tecnologia. A Visa, patrocinadora do relatório, posicionou-se ativamente no ecossistema cripto nos últimos anos. A gigante dos pagamentos reconheceu o potencial das stablecoins para modernizar o sistema de pagamentos global, trazendo mais eficiência, segurança e rapidez.
A Visa já lançou várias iniciativas, explorando como stablecoins podem ser usadas para facilitar transações internacionais, como a de integração de stablecoins como o USDC (USD Coin) em sua rede, permitindo que pagamentos sejam liquidados em tempo real por meio da blockchain. Isso abre portas para uma interoperabilidade ainda maior entre redes financeiras tradicionais e novas tecnologias baseadas em blockchain.
Além disso, a Visa está colaborando com bancos, fintechs e exchanges para desenvolver soluções que utilizam stablecoins como uma camada de liquidação. A integração dessas soluções pela Visa reforça a confiança na tecnologia de stablecoins, mostrando que grandes instituições veem valor real em incorporar essa inovação para melhorar a eficiência e reduzir o custo das transações globais.
Lumx para Pagamentos
Na Lumx, fornecemos a infraestrutura de que empresas e desenvolvedores precisam para aproveitar ao máximo essas inovações. Nosso protocolo foi criado para ser uma solução robusta e escalável, permitindo que empresas integrem a blockchain em suas operações com facilidade e segurança como no caso de pagamentos.
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Caso você tenha perdido 🏆
Chiliz <> Lumx
Recentemente saiu no blog mundial da Chiliz o anúncio de nossa parceria com a integração do protocolo em sua rede.
TDC 202
Assista aqui um rápido vídeo sobre nossa participação no TDC SP 2024.
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Me despeço por hora, desejando a todos uma ótima semana.
Até breve,