Lumx Insights #5
Olá, sua fonte de informações e insights semanal acaba de chegar. Um quadro novo e um destaque para um tema de três siglas: RWA. Bora conferir?
Com os diálogos sobre a tokenização cada vez mais em alta, pensei que seria interessante separar um momento para falar sobre um tema em específico, que tem ganhado bastante atenção e que é imprescindível para nós, inovadores, estarmos por dentro: os Real World Assets, ou RWAs.
Tempo de Leitura: 16min
Os Ativos do Mundo Real (RWA’s)
Mas o que exatamente são RWAs e por que eles estão se tornando tão relevantes no cenário financeiro atual?
RWAs referem-se a ativos tangíveis (imóveis, títulos, commodities, obras de arte, etc.) e intangíveis (direitos autorais, patentes, fórmulas, etc.), que, através da tokenização, ou seja, o processo de converter a propriedade desses ativos em tokens digitais, passam a ser armazenados, negociados e transferidos em uma blockchain.
Alguns dos benefícios desse processo incluem:
✅ Redução de Custos: A tokenização elimina intermediários, como advogados e corretores, tornando as transações mais eficientes e menos onerosas.
✅ Liquidez: Ativos tradicionalmente ilíquidos, como arte e imóveis, tornam-se facilmente negociáveis.
✅ Acessibilidade: A barreira de entrada é significativamente reduzida, permitindo que mais pessoas invistam em ativos anteriormente inacessíveis.
✅ Transparência: A natureza imutável da blockchain garante que todas as transações sejam transparentes e rastreáveis.
Em resumo, a ideia por trás de utilizar essa tecnologia é criar um novo canal de investimento, totalmente virtual e dentro da blockchain, tornando possível a negociação de qualquer ativo, tanto entre duas pessoas, quanto de uma para muitas ao se fracionar um item, por exemplo.
“Ok, Caio. Mas quais seriam exemplos práticos e reais de como esta tecnologia vem sendo utilizada?”. - Você deve estar se perguntando, por isso separei alguns cases para olharmos juntos:
Case 1 - Andy Warhol
A arte sempre foi vista como um investimento para poucos, principalmente quando se trata de obras de artistas renomados como Andy Warhol, um dos mais influentes do século XX e principal expoente do movimento pop art. No entanto, a tokenização está mudando essa percepção.
Jane Holzer, musa de Andy Warhol, ofereceu aos investidores a oportunidade de adquirir uma parte de uma obra de Warhol por valores tão baixos quanto US$ 200 através da plataforma Freeport. Esta plataforma de investimento em arte fracionada lançou recentemente, com uma oferta inicial de quatro impressões de Warhol, incluindo a icônica "Marilyn".
O processo foi simples: cada obra foi dividida em 10.000 ações, com divisões asseguradas por tokens na blockchain Ethereum. O investimento mínimo para um Warhol na Freeport foi de 10 ações, variando de US$ 198 a US$ 781, dependendo da obra.
A plataforma visa democratizar o acesso à arte, permitindo que mais pessoas invistam em obras de artistas renomados a preços acessíveis. Além disso, a Freeport planeja expandir suas ofertas para incluir trabalhos de outros artistas famosos, como Keith Haring, Jean-Michel Basquiat e Yayoi Kusama.
Case 2 - IBM Food Trust
Quando estamos comprando qualquer tipo de alimento, sempre nos perguntamos sobre a sua procedência, não é mesmo? No entanto, mesmo que tenhamos algumas respostas parciais, seja pelas informações impressas na embalagem, ou na palavra de algum fornecedor, não temos uma forma prática de averiguar essas informações. Este é o problema que a IBM busca resolver.
A IBM Food Trust é uma plataforma que permite que empresas de alimentos rastreiem seus produtos desde a origem até o consumidor final. A plataforma usa tokens para representar os produtos, que são armazenados na blockchain, que nada mais é do que um livro-razão compartilhado e imutável.
O processo de tokenização de RWAs na IBM funciona da seguinte forma:
Um fornecedor cria um token para representar um produto. O token é emitido com um identificador único e informações como: sua origem, data de fabricação e data de validade.
O token é transferido para o próximo elo da cadeia de suprimentos. O token é rastreado por meio da blockchain, sendo atualizado automaticamente com cada transação.
O consumidor final pode verificar a autenticidade e a rastreabilidade do produto usando as informações deste token através de um QR code ou chip NFC.
Com esse processo, a cadeia de suprimentos se torna mais transparente, eficiente e segura.
A transparência é garantida pela verificabilidade na blockchain, que permite que qualquer pessoa possa verificar o histórico de um produto. A eficiência é alcançada por meio da automatização do rastreamento, que reduz a necessidade de intervenção humana. A segurança é proporcionada pela dificuldade de fraudes, pois a blockchain é criptografada e imutável.
Estes benefícios são compartilhados por todos os participantes da cadeia de suprimentos, incluindo consumidores, empresas e fornecedores. Os consumidores têm acesso a informações mais confiáveis sobre os produtos que compram, as empresas podem melhorar a gestão de riscos e os fornecedores podem otimizar sua logística.
Case 3 - Bank of America e Ouro
O Bank of America está extremamente otimista com o processo de tokenização de commodities, como o ouro. Segundo um relatório lançado em abril, o valor do mercado tokenizado de ouro já havia superado US$ 1 bilhão, e seu ritmo de crescimento deve apenas aumentar.
A tokenização deste ativo, ou seja, o processo de emissão de um token na blockchain pareado a cada grama de ouro, gera uma série de benefícios, incluindo a democratização. Um maior número de pessoas pode acessar o ouro, com um investimento mínimo reduzido e exclusão de taxas de administração, armazenamento e seguro. Os investidores têm acesso a um mercado que funciona 24/7 e de execução imediata, vantagens que são muito superiores aos meios tradicionais, como fundos ou a compra física, que são mais complexos e caros.
Por conta da rastreabilidade, é possível garantir a procedência do ativo, facilitando o cumprimento de legislações como o ESG (Environmental, Social and Governance). Nos Estados Unidos, o ESG é um conjunto de fatores que são considerados para avaliar o desempenho de uma empresa em termos de sustentabilidade.
Exemplos como o do ouro podem ser replicados em outras commodities, como eletricidade, petróleo, vinho e até mesmo créditos de carbono.
Estes foram apenas alguns exemplos de setores que podem e estão se beneficiando com a tokenização de ativos do mundo real. Mas, se você ficou curioso, tenho esta breve lista produzida para um post da Lumx com mais alguns exemplos:
E como o próprio título da imagem anterior diz, o futuro e o ânimo do mercado de RWAs é extremamente positivo. Compartilho algumas informações relevantes, extraídas de um relatório da Binance, sobre o estado do mercado de ativos do mundo real atualizado:
Investidores estão emprestando mais de US$ 600 milhões ao governo dos EUA através de um mercado de tesouraria tokenizado e recebendo cerca de 4,2% de rendimento ao ano.
Estima-se que os ativos tokenizados representem um mercado de US$ 16 trilhões até 2030, um aumento significativo dos US$ 310 bilhões em 2022.
Instituições tradicionais têm mostrado crescente interesse à tokenização de RWAs, sendo apelidada de "Killer App para TradFi" pelo J.P. Morgan (4º maior banco do mundo e de serviços financeiros) e foi citada como a "próxima geração para o mercado" pelo CEO da Blackrock, Larry Fink (maior gestora de ativos do mundo).
Para quem quiser se aprofundar, deixo aqui ainda duas fontes, utilizadas pelo relatório que contém informações adicionais: o Boston Consulting Group e a plataforma de análise rwa.xyz.
Por fim, a tokenização de ativos do mundo real é uma ponte entre o mercado financeiro tradicional e o inovador, que acredito que irá remodelar o cenário global nos próximos anos.
Aqui na Lumx, estamos transformando os mais diversos tipos de ativos, como os já citados, em tokens digitais negociáveis. Com nossa tecnologia, desenvolvemos APIs que facilitam essa gestão e negociação, com a garantia da transparência, rastreabilidade e segurança da blockchain. Posso afirmar que cada vez mais, nosso objetivo é sermos a ponte entre nosso presente e este futuro financeiro cada vez mais digitalizado.
Portanto, não estranhem se cada vez mais os conteúdos que abordarei e comentarei falem sobre estes temas!
Por dentro da Lumx: A Semana em Resumo
Iniciamos a semana com uma notícia super bacana da nossa COO, Antônia Souza, que participou em uma edição impressa do Estadão.
É curioso pensar que vivemos em um momento onde diferentes setores e segmentos passam a incluir as novas tecnologias em suas discussões e possibilidades, de forma que se falar de realidade virtual dentro de um contexto de produção de pneus é algo possível. Momentos como estes são fundamentais, pois uma tecnologia que antes era vista apenas como uma forma de entretenimento, passa a ser enxergada como uma possibilidade em aplicações e funcionalidades que mudam a forma como passamos a produzir dentro da própria indústria.
Fico ainda mais feliz de estarmos fazendo parte e abrindo essas discussões, que assim como na temática dos RWA, deverão ser cada vez mais frequentes.
⛓️ Blockchain e Grandes Empresas
Aproveitando esta temática dos RWAs e como grandes empresas e marcas têm utilizado esta tecnologia para desenvolverem suas próprias soluções, gostaria de chamar a atenção para este post do nosso time, que trouxe alguns outros exemplos da tokenização de ativos reais.
💜 #Friends and Family
Estou muito animado em apresentar o #FF, um novo quadro de conteúdos colaborativos aqui na minha news.
Quando colocamos uma marca no mundo, ela passa a ser um conjunto de histórias não só nossas, mas de diversas pessoas que se conectam com a nossa marca diariamente.
#FF marca esse encontro de forma divertida e descontraída, mas abordando sempre temas relevantes e perspectivas de diversos negócios e setores através de perguntas que são respondidas pelos nossos convidados.
E para estrear esse quadro, chamei a Evy, do banco BV, a quem agradeço imensamente por ter aceitado meu convite.
Bora conferir?
🥖Quem é você na fila do pão?
Nos conte um pouco sobre quem é você e o que você faz.
Sou a Evelyne, hoje atuo como product manager do piloto do real digital (DREX) no banco BV. Comecei a estudar mais sobre o mundo WEB3 no mestrado acadêmico, e hoje estudo estratégias de diferenciação de produtos aplicadas por empresas que utilizam blockchain.
🚀 Desafios & Inovações
Dentro do Banco BV, qual tem sido o seu maior desafio em relação à tecnologia e inovação?
Existem inúmeros exemplos, na teoria, sobre como a tecnologia DLT pode ser aplicada nas empresas, e não há duvidas do potencial de benefícios que pode trazer.
Mas o maior desafio é agregar valor de forma escalável, partindo do fato de que os colaboradores, clientes, e entidades regulatórias estão aprendendo como funciona a tecnologia e entendendo qual o papel de cada um no meio dessa transformação ainda.
👁️🗨️ Olhar para o Futuro
Como você imagina o futuro da tecnologia no seu campo de trabalho nos próximos 5 anos?
Enxergaremos a nova tecnologia como algo cotidiano: a população deverá absorver dos benefícios que a blockchain pode proporcionar através da tokenização de ativos, sem precisar necessariamente entender o bê-a-bá técnico.
De forma análoga, o PIX já foi um completo desconhecido há pouco tempo atrás e, hoje, mais de 150MM de brasileiros já utilizam. Mas ninguém precisa entender a tecnologia que há por trás do PIX para utilizá-lo.
No futuro, será possível, dentre outras coisas:
Fazer investimentos e aplicações a qualquer momento do dia/noite (24/7) e instantaneamente (sem ter que esperar D+10);
Contratar opções de câmbio menos custosas para suas viagens internacionais;
Comprar seu veículo ou imóvel com menos processos burocráticos (e, por consequência, mais baratos).
🤔 O que não está no seu LinkedIN ?
Conta pra gente algo curioso sobre você que não está no seu LinkedIn.
Vivo em dois mundos paralelos, rs!
Da porta da casa para dentro, sou filha de imigrantes taiwaneses, falo na língua mandarim, janto comida oriental (inclusive, alface cozido).
Da porta para fora, sou uma pessoa buscando incansavelmente pelos seus sonhos, querendo fazer alguma diferença nesse mundão!
🔎 Como te encontrar?
LinkedIN - Evelyne Yao
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Confira as top 5 notícias que chamaram a minha atenção:
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🌐 Metaverso: Mark Zuckerbeg se mantém firme em seu posicionamento sobre o metaverso, apontando a importância dos avanços nas inteligências artificiais para este cenário. Leia mais ➜
👓 Meta e Rayban: A Meta anunciou sua parceria com a Rayban na produção de smart-glasses utilizando inteligência artificial. Leia mais ➜
👟 Adidas e Monclear: Em nova collab, as duas grandes marcas lançaram uma ação envolvendo colecionáveis digitais e artes utilizando inteligência artificial. Leia mais ➜
Obrigado por ter chego até aqui! 💜
Me despeço por hora, desejando uma ótima semana a todos.
Até breve,
